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domingo, 11 de junho de 2017

Balanço Maio/17

Fazer um balanço mensal é algo que só consegui fazer de março pra cá. Eu tinha minha planilha maluca de controle que tomava dias pra preencher. Era muito detalhada. Tinha que por detalhes de cada ativo meu pra me dar um resultado. Com isso eu só fazia um balanço a cada 4 ou 5 meses.

Depois de tanto procurar um jeito de simplificar o processo acabei escolhendo a planilha do blogueiro Além da Poupança como base. O tempo pra fazer o balanço caiu de dias pra algumas horas. Aliás esse blog dele tem excelente conteúdo, virei fanzaço pois alem de compartilhar essas planilhas super uteis eu me identifiquei com o autor - um cara comum estudando formas de fazer render seu suado dinheirinho.

Agora basicamente eu preciso só jogar lá na planilha o saldo de cada investimento e o valor do aporte do mês. A coisa só se complica quando no mes rola tirar de um investimento pra por em outro. Eu fico meio perdido as vezes quando por exemplo vence um CDB e eu reinvisto um pouco em açao, um pouco em Tesouro Direto e gasto mais um pouco.

Falando em gastos, este que eu considero o pilar fundamental de quem quer sair da corrida dos ratos e virar vagabundo, tambem aprimorei meu controle. Tenho usado o app GuiaBolso. A grande vantagem é que eu nao preciso ficar guardando papelzinho ou anotando cada compra que eu faço. Ele vai lá e puxa o extra o extrato da minha conta e cartões de crédito, ja propondo o tipo de despesa automaticamente. Basta dar uma olhadinha de vez em quando e revisar as categorias que ele propõe.

Uma planilha mensal pra anotar todos os gastos jamais funcionaria. Imagina ter que sentar toda semana, revisar extratos e notinhas e lançar um a um... Jamais ia dar certo. Eu antes tinha somente uma planilha com os gastos basicos, uma espécie de orçamento mensal de despesas. Nao controlava o gasto real, mas agora tenho isso com o GuiaBolso.

Entao vamos aos números deste mês maluco:

  • Taxa de poupança ( (receitas - despesas) / receitas) de acordo com o GuiaBolso: 49%
  • Rendimento global da carteira:1,09% - Muito bom !!!! Acumulado de 2017 - 6,58%
    • Previdencia Privada: 0,66% - Normal
    • Tesouro direto: 0,35% - os titulos ipca se desvalorizaram :(
    • RF (Titulos privados): 0,78% - Normal
    • Fundos: -0,10% - suponho que a queda da bolsa e dos titulos publicos tenha impactado
    • FGTS: 0,36% - Normal ! kkkkk
    • Bolsa: 2,55% - Aqui quem segurou a alta foram os FIIs, principalmente SPTW11 e RBRD11; 80% dessa carteira é FII
    • USD: 2,84%
    • EUR: 4,36%
    • Stock plan: 9,84% - como compro ações da empresa com desconto, sempre dá lucro;  esse mes com a alta do Euro foi ainda melhor
Essas rentabilidades sao todas liquidas, com exceção de:
  • Titulos privados: a xp nao mostra o valor liquido no resumo, e eu nao tenho saco pra entrar um por um e totalizar o valor liquido na mão
  • USD, EUR, Stock plan, Bolsa: sei la quanto de imposto e taxas teria que pagar pra vender esses ativos

Alocação atual:


Brasil Exterior
Fundos Prev Privada FGTS RF TD BOVESPA Stock Plan EUR USD

21,0% 10,7% 5,6% 20,4% 21,4% 11,8% 3,1% 3,0% 2,9%

Se vc for calcular a rentabilidade a partir do peso de cada tipo de investimento, o resultado dá 0,91%; é que a tal planilha transforma os investimentos em cotas e calculado o rendimento pelo valor das cotas. Uma doideira.

Foco agora dos aportes é Tesouro direto 2024, FIIs e minhas ações mais desvalorizadas (ELPL4 me vem a cabeca). 

é isso aí gente, qualquer um pode poupar, investir e um dia virar vagabundo !