Balanço - Março/2024

Hello world !

Fim de trimestre, crescimento nada impressionante mas pra mim foi bem bacana.

Desempenho da carteira

Todas rentabilidades abaixo são líquidas, com exceção de previdência privada. Já está descontado IR e taxas para se desfazer dos ativos. Para ativos no exterior considerei um ágio de 5% no câmbio se quisesse trazer tudo pro Brasil, mais multas e impostos.

 

Tesouro direto (Pré-fixado, IPCA, Selic): 0,1%

Tá devagar. Brasil sendo Brasil ?

 

Renda Fixa (CDB, LCx, Debêntures): 0,7%

Fundos de Infra bombaram com um yield de 0,98%.

Fundos: 0,9%

Entre mortos e feridos, salvaram-se todos.

Ações: 0,4%

Tá se arrastando. Entrei no NSDV11, ETF de pagadoras de dividendos que segue um índice diferente do DIVO11, resultando em menos Vale e Petro.

FIIs: 0,1%; DY do mês ficou em 0,85% 

Miou. Entrei no ITIT11, continuei queimando RBFF11 e trocando por BCIA11.

EUR: 1,7%

Muito bom, vem se recuperando.

 

USD: 5,9%

To the moon !!!!

Veja detalhes atualizados sobre a carteira no meu Painel de Controle.

Outros ativos

Reserva de segurança (SELIC, RF): 0,7%

Tá de bom tamanho.

Previdência Privada: 1,5%

Tá voando esse ano.

Resultado do mês

Rendimento global da carteira: 1%: acumulando 1,8% no ano

Rendimento real nos últimos 12 meses: 6,1%

Taxa de poupança: 39%

 

Indicadores:

CDI: 0,83%, acumulando 2,63% no ano 

IPCA previsto: 0,36%, acumulando 1,62% no ano 

Poupança: 0,5333%, acumulando 1,6379% no ano

Melhores investimentos do trimestre: USD (10,7%), Previdencia Privada(4,3%), EUR (3,1%)

Piores: Ações (-6%), TD (-0,3%), FIIs (0,5%)

Por enquanto vou vencendo a inflação com a ajuda dos ativos no exterior. Quase tudo que é Brasil deu pra trás.

Próximos passos 

Continuar reinvestindo os dividendos pra reequilibrar as posições em FII e ações brasileiras pois estão um pouco para trás.

Me pego pensando no que vou falar pros caras ao pedir pra me deixarem trabalhar 3 dias por semana, pouco mais de 6 meses depois de entrar na empresa. Falo que quero virar vagabundo ? Vai pegar mal. Mas eu não queria inventar muita história. Estou nesse dilema.

Valeu, galera !

Balanço - Fevereiro/2024

Hello world !

Deu um pau no blogspot e não estou conseguindo linkar nenhuma imagem relevante. Subi uma qualquer só pra encher linguiça.

Mes sem grandes novidades, financeiramente falando. Ritmo de grama crescendo, o que não é ruim.

Comecei no trampo novo e já consegui resolver umas coisinhas. Devo passar pelo período de experiencia sem problemas. No trampo anterior eu era um desconhecido, não tinham muita idéia do estrago que eu poderia fazer (e nem eu na verdade). Nesse cheguei por indicação e as expectativas são mais reais. Esses dias tive definição de objetivos do ano. Complicado, eu quero é que passem logos os primeiros 6 meses pra eu poder juntar uma grana e por as asinhas de fora.

Aliás, que maravilha no fim do mês ver cair na conta um salário 60% maior que o do ano passado ! 

Vou deixar o link do artigo de finanças mais interessante que li ultimamente. Se você tem uma grana pra aportar, o que é melhor: aportar tudo de uma vez ou aos poucos ? Leia.

Desempenho da carteira

Todas rentabilidades abaixo são líquidas, com exceção de previdência privada. Já está descontado IR e taxas para se desfazer dos ativos. Para ativos no exterior considerei um ágio de 5% no câmbio se quisesse trazer tudo pro Brasil, mais multas e impostos.

 

Tesouro direto (Pré-fixado, IPCA, Selic): 0,2%

Deu uma empacada.

 

Renda Fixa (CDB, LCx, Debêntures): 0,9%

Fundos de Infra turbinaram a rentabilidade e deixaram um yield de 0,86%.

Fundos: 0,4%

Devagar e sempre.

Ações: -2,5%

Ainda que Bradesco tenha dado dor de cabeça, revisei várias vezes as contas e não entendi porque caiu tanto. Deve ser bug na planilha.

FIIs: -0,5%; DY do mês ficou em 0,85% 

Miou.

EUR: 1,3%

Enfim andou pra frente !

 

USD: 2,8%

To the moon !

Veja detalhes atualizados sobre a carteira no meu Painel de Controle.

Outros ativos

Reserva de segurança (SELIC, RF): 0,6%

Meia boca mas tá bom.

Previdência Privada: 1,5%

Vai de vento em popa esse ano.

Resultado do mês

Rendimento global da carteira: 0,6%: acumulando 0,8% no ano

Rendimento real nos últimos 12 meses: 5,1%

Taxa de poupança: 22%

 

Indicadores:

CDI: 0,8%, acumulando 1,87% no ano 

IPCA previsto: 0,78%, acumulando 1,2% no ano 

Poupança: 0,5693%, acumulando 8,0363% no ano

Ativos brasileiros enterraram a rentabilidade de fevereiro.

Próximos passos 

Sem muitos planos... segue o jogo !

Valeu, galera !

Balanço - Janeiro/2024: nova TNRP e o poder dos dividendos

Oi gente,

Comecei a escrever esse post e no meio do caminho saquei que o fechamento do mês é o assunto menos importante. Vamos por partes !

Atualização da TNRP

Já me embrenhei nas planilhas e saí com a nova TNRP. Não sabe o que é isso ? Leia aqui. Há algum tempo achei este site onde você pode planejar ano a ano suas despesas e ver como o patrimônio vai evoluir dado um certo rendimento da sua carteira. O rendimento mínimo pra que você não quebre antes de morrer é a TNRP.

Em 2023 eu havia estimado 3 cenários:

"1. Considerando que aos 65 anos vamos receber 3 salários mínimos por mês entre a patroa e eu, basta uma TNRP de 2,6% que eu já posso aposentar

2. Desconsiderando qualquer benefício de INSS ou pensão, 

    2.1 precisaria de uma TNRP de 3,5% ou,

    2.2 crescer o patrimônio mais 10% e aí então aposentar com uma TNRP de 2,6%"

Em 2024 temos o seguinte:

1. Recebendo 2,5 salários mínimos do INSS e pensão, posso virar vagabundo e a TNRP fica em 2,1%

E pra não depender de INSS ou pensão:

2.1 TNRP 3,1% ou

2.2 crescer mais 7% e aposentar com uma TNRP de 2,5%. Deve demorar entre 1 e 2 anos.

Vou tentar o cenário 2.2., que vai se concretizar se me deixarem a partir desse ano trabalhar só 3 dias por semana. Aí vejo se aguento. Se trabalhar continuar enchendo muito o saco, vou pro cenário 1 e pronto.

Vejam que bastou um ano com rendimentos mais decentes pra TNRP cair legal. Claro, é um ano a menos de despesas também a partir de agora.

 

O poder oculto dos dividendos

Ao atualizar os números deste post de 2021 percebi que cometi um sacrilégio: não considerei os dividendos no retorno total ! Absurdo !!! Entre dividendos de FIIs, ações, fundos de Infra e cupons do Tesouro, ano passando a carteira deu um yield de 1,9%, líquido de imposto. Ou seja, o rendimento total foi 9,6+1,9 = 11,5%, praticamente empatado com o poderoso CDI, líquido de imposto.

Minha carteira nos últimos 7 anos gerou um yield médio de 1,3% líquido. O retorno anualizado (CAGR) real (descontando inflação)  deste período sobe de 1,8% para 2,6% ao considerar os dividendos recebidos. Esta taxa é superior à TNRP de 2,1%, ou seja, continuando assim eu realmente já poderia me jogar ao cenário 1 discutido acima.

Outro indicador da força dos dividendos: em 2022 eles cobririam 45% das minhas despesas. Em 2023, 55%.

Resultado do mês

 

Pro post não ficar muito grande vou direto pro resumão do mês:

Rendimento global da carteira: 0,3%

Rendimento real nos últimos 12 meses: 4,2%

Taxa de poupança: -22%

 

Indicadores:

CDI: 0,97%

IPCA previsto: 0,31%

Poupança: 0,5879%

Rolou uma ressaca depois da euforia do fim do ano. Entre um emprego e outro fiquei uns dias em casa e recebi só uma mixaria de salário. 

Entrei no BCIA11 e comecei a vender o RBFF11. FIIs milagrosamente não caíram esse mês. O resto foi meio ressaca como comentei.

 

Próximos passos 

 

Começar esse trampo novo... que seja meu último trabalho formal.

Obrigado pela visita e bons investimentos a todos !

Balanço - Dezembro/2023: IF à vista

Feliz ano novo ! 

Espero que tenham passado bem nas festas e ganhado bastante grana nessas últimas semanas.

2023 pessoalmente foi mais ou menos. Financeiramente os números provam que foi um bom ano. O objetivo era ganhar mais dinheiro e pra isso minha idéia era virar freelancer, podendo duplicar o salário. No fim nāo consegui mas em abril depois de por os caras na parede me deram 20% de aumento, coisa que eu achava impossível. Depois em novembro fechei com outra empresa pra ganhar 25% a mais. Em fevereiro de 2024 meu salário bruto será quase 60% maior que em fevereiro de 2023.

Depois de 2 anos seguidos de rendimentos pífios enfim um resultado relevante. Quase todos os FIIs saíram do vermelho. Vendi açōes após altas expressivas, ao invés de só viver pegando a faca caindo. Dinheiro novo foi todo pra ativos no exterior. Com renda passiva agora posso cobrir 80% das minhas despesas, as quais se mantiveram estáveis em relaçāo ao ano anterior. No geral o patrimônio recuperou o topo de agosto/2020. Ajustando pela inflaçāo estou cerca de 5% acima de junho/2019, quando parti para meu auto-exílio. De lá pra ca foram 2 anos de retiradas, 2 com pouco aporte e rendimentos fracos e meio ano com aportes e rendimentos melhores.

Desempenho da carteira

Todas rentabilidades abaixo são líquidas, com exceção de previdência privada. Já está descontado IR e taxas para se desfazer dos ativos. Para ativos no exterior considerei um ágio de 5% no câmbio se quisesse trazer tudo pro Brasil, mais multas e impostos.

 

Tesouro direto (Pré-fixado, IPCA, Selic): 2,1%

To the moon !

 

Renda Fixa (CDB, LCx, Debêntures): 1,2%

Fundos de Infra turbinaram a rentabilidade e deixaram um yield de 0,83%.

Fundos: 1,3%

Voaram !

Ações: 8,1%

Um verdadeiro rally de fim de ano, só euforia !

FIIs: 2,7%; DY do mês ficou em 0,86% 

Fechando no positivo depois de 3 anos.

EUR: 1,9%

Excelente !

 

USD: 1,6%

To the moon !

Veja detalhes atualizados sobre a carteira no meu Painel de Controle.

Outros ativos

Reserva de segurança (SELIC, RF): 0,9%

Tá ótimo.

Previdência Privada: 2%

Desembestou !!!

Resultado do mês

Rendimento global da carteira: 2,1%: fechando o ano com 9,6%

Rendimento real nos últimos 12 meses: 4,6%

Taxa de poupança: 5%

 

Indicadores:

CDI: 0,89%, acumulando 13,04% no ano 

IPCA previsto: 0,40%, acumulando 4,61% no ano 

Poupança: 0,5693%, acumulando 8,0363% no ano

Enfim venci a poupança ! Já o CDI é outro nível, quem sabe um dia. O mais importante é estar acima da inflaçāo e após 2 anos comendo poeira saí no positivo.

Melhores investimentos do ano: açōes (25%), TD (13,7%), Reserva de segurança (11%)

Piores investimentos do ano: EUR (-0,8%), FIIs (7,2%), USD (9,1%)

Pela primeira vez em 7 anos investindo consegui bater o Ibovespa. Curiosamente nāo comprei nenhuma açāo individual esse ano, só comprei ETFs - DIVO11, GOVE11 e SMAL11.

Próximos passos 

Vem muita coisa por aí.

Objetivo do ano é trabalhar menos. Vou dar um gás no primeiros meses e passando o período de experiencia vou pedir pros caras me deixaram trabalhar 3 dias por semana. Aos headhunters direi que só considero propostas assim, jornada parcial. Tanto faz se for como empregado ou freelancer.

Esse ano vence um monte de TD IPCA 2024, que vou realocar no ETF B5P211.

Bolsa segue o mesmo plano: na alta vender açōes individuais, na baixa comprar ETF.

Nos FIIs queimar o RBFF11 e procurar outro pra realocar.

Quando tiver um tempinho tenho que atualizar as planilhas pra ver qual a nova TNRP. Com a boa performace de 2023 deve baixar um pouco dos atuais 2,6%.

Balanço - Novembro/2023: água mole em pedra dura...

Olá blogosfera !

Todo mundo ganhando dinheiro aí ? Não sei em que planeta estive pois não tenho idéia de onde veio tanta euforia. Não importa, bonito é ver o bolo crescer !

Esse mês fiz 2 entrevistas.

Uma era pra freelancer. Pra minha surpresa fui confrontado com as típicas perguntas "Porque se interessa pela nossa empresa" e coisas do gênero. Um freelancer é declaradamente um mercenário que está lá temporariamente pra fazer um projeto ou tapar um buraco. Pra que perguntar essas coisas ? As pessoas tiveram seus cérebros lavados no Linkedin. No fim não deu certo por um detalhe técnico, pura frescura deles.

Na outra era vaga permanente num concorrente onde fui apresentado por alguém que havia saído da empresa esse ano. Pois foi o último prego no caixão do meu plano de virar freelancer. Me ofereceram 30% a mais, não aguentei e aceitei. Yes ! Mais dinheiro !!! O único porém é que terei que adiar minha idéia de trabalhar meio período para a segunda metade do ano, quando já terei superado o período de experiencia. E se não me deixarem trabalhar menos eu pico a mula !

Desempenho da carteira

Todas rentabilidades abaixo são líquidas, com exceção de previdência privada. Já está descontado IR e taxas para se desfazer dos ativos. Para ativos no exterior considerei um ágio de 5% no câmbio se quisesse trazer tudo pro Brasil, mais multas e impostos.

 

Tesouro direto (Pré-fixado, IPCA, Selic): 2,1%

Voou !

 

Renda Fixa (CDB, LCx, Debêntures): 0,8%

Foi razoável. Aportei uma grana vinda do fundo Vinland Macro, o qual abandonei.

Fundos: 1,3%

Desembestou !

Ações: 10,6%

Alguém anotou a placa do caminhão ?... Minha planilha já tá mandando vender !

FIIs: 0,5%; DY do mês ficou em 0,91% 

Record de dividendos e fim do XPSF11.

EUR: 2,7%

Até que enfim andou pra frente !

 

USD: 3%

Maravilha !

Veja detalhes atualizados sobre a carteira no meu Painel de Controle.

Outros ativos

Reserva de segurança (SELIC, RF): 0,8%

Tá de bom tamanho.

Previdência Privada: 2,4%

Desisti de multimercados. Fiz portabilidade para fundos baratos do Itaú, tudo renda fixa. CDI is king ! Clique no link acima pra ver como ficou.

Resultado do mês

Rendimento global da carteira: 2,1%: no ano 7,4%

Rendimento real nos últimos 12 meses: 2,4%

Taxa de poupança: 21%

 

Indicadores:

CDI: 0,92%, acumulando 11,86% no ano 

IPCA previsto: 0,33%, acumulando 4,19% no ano 

Poupança: 0,5779%, acumulando 7,4247% no ano

Depois de um dos meses mais rentáveis dos últimos anos, agora vou empatado com a poupança. Quem vencerá no fim do ano ?

Próximos passos 

Esse mês vence mais um CDB que será reaplicado pra continuar a escadinha.

Com a forte alta das ações sou obrigado a vender algo pra recomprar daqui alguns meses quando certamente vai cair tudo de novo. E segue o baile !

Com o fim do XPSF11 minha meta para o ano que vem é tirar o RBFF11 da carteira. Gestora controversa, prefiro diminuir a exposição. Em princípio vou realocar pro KISU11 e BPFF11, mas preciso dar uma olhada se tem algum FOF que vale a pena. Quero mais diversificação e menos dor de cabeça, e mais tempo pra fazer outras coisas.

Valeu, até a próxima !

Balanço - Outubro/2023

E aí gente, como está a caminhada de vocês ? Outubro foi um mês definitivamente ruim pra mim.

Por um lado meu plano pra virar freelancer e ganhar mais dinheiro estagnou ao ponto de eu considerar algumas ofertas pra empregado mesmo, porém com perspectiva de um belo aumento. Fiz 2 entrevistas. 

A primeira foi linda. Falei que queria mudar de emprego pra ganhar mais e fui rejeitado na hora. Lição aprendida. Bolei uma narrativa pra não falar em dinheiro, consistindo em enfatizar que busco um melhor work-life balance. Isso é perfeito pois qualquer empresa que procure alguém pra escravizar já vai me rejeitar, e é isso que eu quero - não quero me matar de trabalhar, mesmo que seja ganhando mais. Não vale a pena pra mim.

A segunda foi com um concorrente que tem péssima reputação. Pagam pouco e dizem que o ambiente é tóxico. Minha narrativa ia espantá-los rapidinho. Pra minha surpresa marcaram a entrevista mesmo eu pedindo um valor acima do mercado. Na entrevista foi tudo bem, nem um sinal da tal má fama. Nem precisei recorrer a estórias da carochinha pra justificar meu interesse. Acho que marcaram comigo pra espionar e nada mais. Não ouvi mais nada deles.

Por outro lado temos o desempenho da carteira que foi uma merda o mês inteiro, com uma pequena recuperação nos últimos dias.

Desempenho da carteira

Todas rentabilidades abaixo são líquidas, com exceção de previdência privada. Já está descontado IR e taxas para se desfazer dos ativos. Para ativos no exterior considerei um ágio de 5% no câmbio se quisesse trazer tudo pro Brasil, mais multas e impostos.

 

Tesouro direto (Pré-fixado, IPCA, Selic): 0%

Empacou.

 

Renda Fixa (CDB, LCx, Debêntures): 0,6%

Medíocre.

Fundos: 0,1%

Empacou.

Ações: -3,8%

Madeeeeira !!!!

FIIs: -2,8%; DY do mês ficou em 0,85% 

Mais um desastre !

EUR: -0,4%

Queda livre !

 

USD: 2,4%

Ouro disparou 7% com o conflito no Oriente Médio.

Veja detalhes atualizados sobre a carteira no meu Painel de Controle.

Outros ativos

Reserva de segurança (SELIC, RF): 0,7%

Tá de bom tamanho.

Previdência Privada: -0,1%

Medíocre.

Resultado do mês

Rendimento global da carteira: -0,3%: no ano 5,2%

Rendimento real nos últimos 12 meses: 0%

Taxa de poupança: 27%

 

Indicadores:

CDI: 1%, acumulando 10,94% no ano 

IPCA previsto: 0,21%, acumulando 3,82% no ano 

Poupança: 0,6061%, acumulando 6,8075% no ano

Estou com rendimento inferior ao da poupança !!!

Próximos passos

 

Esse mês caem alguns resgates de fundos que estou abandonando. Vai tudo pra renda fixa.

Outra meta do mês é desovar XPSF11.

Valeu, até a próxima !

Balanço - Setembro/2023

Bem, amigos, dessa vez o Sr. Mercado não colaborou. 

Tenho andado meio de saco cheio de ser pobre, porém não sei bem onde valeria a pena investir pra melhorar minha qualidade de vida. Não abro mão de aposentar cedo ou pelo menos dimiuir o ritmo. Estou meio num limbo e empurrando tudo com a barriga. Não gosto nada disso.

Minha idéia de virar freelancer pra ganhar mais dinheiro não está funcionando. Não sei bem o que acontece. Talvez por não estar atualmente nessa modalidade assuste os headhunters, talvez pensem que não aguento a instabilidade. Não sei. No pior dos casos, ano que vem vou pedir pra trabalhar 3 dias por semana e se não deixarem procuro alguém que deixe.

Com o salário de jornada parcial pago as despesas básicas. Se quiser viajar ou jantar fora tiro da carteira. CoastFIRE né ? Já estou nessa há 2 anos na verdade. Carteira rendendo pouco enquanto cubro todas as despesas com meu salário.

Trabalhar me toma muito tempo, energia e atrapalha demais minha vida. Não dá pra fazer isso até os 65, sinto muito.

 Mas o sr. Mercado tem que colaborar ! Na reta final só aporte não resolve ! Vamos lá que eu quero virar vagabundo logo !!!!

Desempenho da carteira

Todas rentabilidades abaixo são líquidas, com exceção de previdência privada. Já está descontado IR e taxas para se desfazer dos ativos. Para ativos no exterior considerei um ágio de 5% no câmbio se quisesse trazer tudo pro Brasil, mais multas e impostos.

 

Tesouro direto (Pré-fixado, IPCA, Selic): -1,15%

Horrível !

 

Renda Fixa (CDB, LCx, Debêntures): 0,4%

Ridículo ! Não sei o que aconteceu.

Fundos: 0,2%

Mais uma vez de lado.

Ações: -0,3%

Até que foi resiliente. Mais aportes em DIVO11.

FIIs: 0%; DY do mês ficou em 0,87% 

Pensei que seria bem pior. Me livrei do MXRF11 e bem quando comecei a desovar o XPSF11 caiu tudo. Deu pra pegar um pouco de KISU11 nas quedas.

EUR: -2,2%

Mais um desastre !

 

USD: -1,6%

Madeira....

Veja detalhes atualizados sobre a carteira no meu Painel de Controle.

Outros ativos

Reserva de segurança (SELIC, RF): 0,9%

Excelente !

Previdência Privada: -0,9%

Outro desastre.

Resultado do mês

Rendimento global da carteira: -0,5%: no ano 5,6%

Rendimento real nos últimos 12 meses: 0,63%

Taxa de poupança: 21%

 

Indicadores:

CDI: 0,97%, acumulando 9,94% no ano 

IPCA previsto: 0,35%, acumulando 3,6% no ano 

Poupança: 0,6136%, acumulando 6,164% no ano

Foi porrada pra todo lado, praticamente nada se salvou !

Próximos passos

 

Vou diminuir minha alocação em fundos multimercados. 

 

Uma parte vai Tesouro Direto. Estava olhando o Renda+ e o Educa+. Este último serve também pra aposentar, não precisa ser pra pagar faculdade. Ainda tem a vantagem de ter mais opções de títulos, com vários vencimentos. Vejo vantagem desses títulos sobre o TD Juros Semestral, que eu tenho, pelo fato de você só receber lá na frente e com isso acaba pagando menos imposto.

 

Outra vai pra renda fixa - CDBs, LCA, LCI.

Vambora ! Obrigado pela visita no blog e bons investimentos a todos !